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《互联网保险新模式》陈诉英华版国际外盘期货

11月28日,“2015陆家嘴金融创新全球峰会”在上海中国金融信息中心召开。本次峰会由第一财经与中国金融信息中心连系主办、第一财经《陆家嘴》承办,上海陆家嘴金融商业区打点委员会为支持单元。峰会以“新技能·新生态”为主题,华瑞银行、华侨银行、花旗银行等传统金融机构以及以平安普惠、绿地金服为代表的新兴金融公司等百余家海内金融企业及其高管出席了峰会。

 

零壹财经首席研究员奚玉莉在峰会现场宣布了零壹书系之《互联网保险新模式》的部门内容,以下是上述陈诉的英华版,以飨读者。

 

《互联网保险新模式》陈述精髓版国际外盘期货

 

1、我国保险行业机构数量和资产维持不变增加

 

停止2014年尾全国保险机构到达180家,总资产到达10.2万亿元,同比增长22.6%。个中,工业险公司总资产1.4万亿元,同比增长28.5%;人身险公司总资产8.2万亿元,同比增长20.9%;再保险公司总资产3514亿元,同比增长67%;资产打点公司总资产241亿元,同比增长26.1%。

 

《互联网保险新模式》陈述精髓版国际外盘期货

 

 

2、保费局限快速增长

 

2014年全国实现保费收入2.0万亿元,同比增长17.5%。个中,工业险保费收入7203亿元,同比增长16%;人身险保费收入同比增幅高于工业险,同比增长21%,到达1.3万亿。

 

 

《互联网保险新模式》陈述精髓版国际外盘期货

 

 

3、保险市场竞争梯队分化明明

 

2014年,在寿险业务中,中国人寿、平安人寿、新华保险占总保费的49%;在财险业务中,人保财险、平安财险和太平洋财险占总保费的68%。而下表中的其他公司可看作第二梯队,机构间差距较小,而第二梯队外的所有公司占总保费不到20%,财险甚至仅占10%。

 

 

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4、我国保险行业存在的问题

 

保险意识单薄,市场培养本领差

 

按照BCG宣布的《互联网重塑保险行业》陈诉,2013年中国保费深度仅为3%,保费密度仅为1300元/人,而发家国度的保费深度大多介于8%-12%之间,换算为人民币保费密度高达15000-30000元/人。

 

用户与保险机构权利差池等

 

2014年中国保监会构造及各保监局共吸收种种有效投诉27902件,同比上升30.62%,有效投诉事项29934个,同比上升32.02%。投诉问题主要会合在条约纠纷上,尤其是理赔/给付纠纷,表白保险机构普遍未能提供优质的后续处事。

 

保险机构的信息透明度不敷

 

在企业信息披露层面,保监会仅要求保险机构每年披露一次年度陈诉,对主要的风险打点状况举办披露,但整体较为粗拙;产物内部布局的信息披露状况同样不尽人意;产物订价是保险产物猫腻最多的环节。

 

保险机构复杂、臃肿、打点本钱高

 

以某大型保险公司为例,2014年度运营支出和佣金占总支出的13%,赔付支出和筹备金支出均占27%,扣除退保金、筹备金和赔付支出三项不行压缩的支出外,佣金和打点费成为最大的支出项,且2014年度比2013年度还略有增长。

 

渠道过于强势,造成巨额渠道本钱

 

险资运用带来庞大道德风险,提高禁锢本钱

 

5、互联网保险的鼓起

 

1997年11月28 日,中国保险信息网(china-insurance.com)上线。

 

1997年12 月,新华人寿保险公司开出第一份互联网保险单。

 

2000年,大量的保险公司开始触网。

 

2000年8月1日,平安公司上线PA18()。

 

2000年8月6日,中国太平洋保险公司上线首家保险互联网系统()。

 

2000年9月22日,泰康人寿保险股份有限公司的大型保险电子商务网站——泰康在线() 全面开通。

 

2000年9月底,盟国保险上海分公司网站() 开通。

 

停止2014年,海内策划互联网保险业务的保险公司到达85家(中资公司58家,外资公司27家),2014 年全年新增26家。

 

2014年财险公司互联网业务累计收入505.7亿元保费。

 

2014年中国互联网保险保费局限占所有保费的4.2%。

 

6、部门互联网保险创新性机构一览

 

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7、互联网金融对付互联网保险创新的启示

 

互联网金融的典范业态

 

●第三方付出与互联网银行:技能与渠道创新。

 

●P2P借贷与众筹:改变了传统的金融生意业务布局,把会合式风险打点职责予以解析,交付给差异的参加者,实现了点对点的直接生意业务。

 

●合作组织与虚拟钱币:组织革新,金融处事出产者和消费者职位平等。

 

互联网金融的三类创新偏向

 

●渠道与技能创新:通过新渠道、新技能为大量新增用户提供低本钱、高满足度的金融处事。

 

●布局与机制创新:分手化的生意业务布局和风险包袱机制既担任了传统金融机构的利益,又制止了传统金融机构在资金方面的挥霍。

 

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